В Пензенском регионе стартовала долгожданная программа банка ВТБ  "Покупка залоговой недвижимости", находящейся в залоге другого банка. Ранее, покупка залоговой недвижимости была возможна, только если ипотека оформлена в самом банке ВТБ. С февраля 2024 года начали согласовывать залоговые объекты других банков.

Какие требования к продавцу и продаваемому объекту предъявляет банк ВТБ

1. Только совершеннолетнее физическое лицо
2. Без признаков банкротства
3. Запрещены сделки между родственниками
4. Не использован материнский сертификат на покупку и погашение ипотеки (но можно, если был использован сертификат за третьего ребенка)
5. У продавца не было просрочек, ипотечных каникул и реструктуризации
6. Объекты - недвижимость, которая находится в залоге другого банка

Особенности ипотечной программы «Залоговая недвижимость» от банка «ВТБ»:

• сделки по доверенности невозможны (как со стороны продавца, так и со стороны покупателя)
• закладная не оформляется
• обязательна электронная регистрация
•  Важно! Если не оформлен залог в пользу Банка ВТБ по истечении 3 месяцев, то ставка повышается на 6 п.п. Ставка снижается после оформления залога.

Процентная ставка по программе

Рассмотрим более подробней этапы оформления

Первый этап - это одобрение ипотеки. Документы для подачи заявки: паспорт (все страницы) и СНИЛС. В анкете указываются: доход, должность и реквизиты работодателя (заполняется только со слов клиента). Получаем одобрение. Проверяем, дает ли банк необходимую сумму и устраивают ли платежи.

Второй этап – сбор документов на покупаемый объект.

1. Выписка из ЕГРН продавца
2. Кредитный договор
3. График платежей
4. Справки кредитора (об отсутствии задолженности, реструктуризации, ипотечных каникулах, использовании материнского капитала)
5. Справка кредитора об остатке задолженности, а так же начисленных, но не уплаченных процентов.

*банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки

Третий этап – подписание кредитного договора покупателем. На сделку необходимо принести указанные выше документы и первоначальный взнос.  Покупатель вносит деньги на счет продавца для погашения ипотеки и ждет регистрации.

В статье мы постарались указать все тонкости при покупке залогового объект. Вы можете это сделать сами! Но, все же лучше доверить сделку профессиональному брокеру, чтобы сохранить себе время и нервы).

Кроме того, по данным ЦБ, в России растет доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20% от стоимости недвижимости): в конце прошлого года она превысила половину и достигла 53% в выдачах против 48% в третьем квартале. В сегменте новостроек процент таких ссуд еще выше — 69% ипотечных кредитов, одобренных в октябре—декабре, предполагали низкий стартовый взнос.

Сколько в России выдается ипотеки

Согласно статистике ЦБ, по итогам 2022 года ипотечный портфель российских банков достиг 14,1 трлн руб. (.pdf). Несмотря на кризис, за 12 месяцев он вырос на 20,4%. Выдачи за год достигли 4,8 трлн руб. Росту ипотеки во многом способствовали субсидируемые программы, в том числе от застройщиков, указывал регулятор. По его оценкам, с начала лета почти две трети кредитов на новостройки выдавались по сверхнизким ставкам, что увеличивало риски для заемщиков и рынка в целом.

Рост закредитованности ипотечных клиентов — одна из причин, по которым Банк России решил увеличить для банков коэффициенты риска по ссудам на жилье. Второй аргумент — «массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье», говорится в пресс-релизе ЦБ. Речь идет об ипотеке, ставки по которой субсидирует девелопер. Регулятор обратил внимание на риски таких программ осенью 2022 года.

Банк России подготовился к усилению нагрузки на банки, которые выдают высокорисковую ипотеку в рамках партнерских программ с застройщиками: к таким кредитам смогут применяться повышенные коэффициенты риска, следует из проекта указания ЦБ (.pdf). В документе приводятся более детальные характеристики ипотечных ссуд для расчета надбавок. В перечень попала ипотека на новостройки (по договору участия в долевом строительстве, или ДДУ) с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Именно такое условие часто применяется в партнерских программах застройщиков и банков, когда заемщик может рассчитывать на сверхнизкую ставку по ссуде до завершения строительства дома.

Новые нормы позволят «ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке», говорится в комментарии ЦБ к документу.

Банк России обратил внимание на программы ипотеки от застройщиков по сверхнизким ставкам осенью прошлого года. «Это чисто маркетинговый ход, очень часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости», — оценивала такую практику глава регулятора Эльвира Набиуллина. В октябре ЦБ выпустил доклад, в котором говорилось, что расширение выдачи «льготной ипотеки от застройщика» увеличивает риски сначала из-за образования пузыря на рынке за счет «технического» разгона цен на жилье, а затем и при схлопывании пузыря.

Средняя цена на квартиры на первичном рынке жилья в России за 2022 год выросла на 21%, до 122,3 тыс. руб. за 1 кв. м, свидетельствуют данные Росстата. Цена на вторичном рынке выросла только на 11,8%, до 94,4 тыс. руб. за 1 кв. м.

Рост стоимости квартир на вторичном рынке оказался ниже инфляции, которая по итогам прошлого года составила в России 11,94%. Росстат оценил средние цены на квартиры на основе фактически совершенных сделок.